如何更好的管理现金流?

2021-04-20 22:13:21 来源:互联网

对于成长型企业的财务管理,现金为王。支付给你的供应商、你的员工和从你的客户那里收钱之间的时间差是一个大问题。解决问题的办法是现金流管理。现金流管理,最简单的解释就是尽量延迟现金支出,同时尽量鼓励客户尽早付款。

检查现金流

做好下一年下一季度的现金流计划,如果你的企业还不稳定,甚至做好下周的预测。良好的现金流规划可以在灾难发生前为你敲响警钟。

明白现金流规划不是对未来的模糊认识。它是基于一系列因素的准确预测,包括客户过去的支付情况,你控制预期支出的能力,以及你的经销商的耐心。注意不要主观认为在没有相关证明的情况下,未来收入会维持在以前的水平,认为应收账款会像过去一样继续扩大。看你有没有把资金回报、贷款利息、重要款项考虑进去,考虑销售的季节性波动。

在现金流规划之初,你应该手头有一些现金和其他收入来源。之后你要从业务员,客服代表,信贷员,财务部收集信息。任何时候都要问这个问题:客户支付多少现金,利息收入、服务收入、坏账回报是多少,其他来源的收入和时间点。

制定准确的现金流计划的第二部分是确定未来现金支出的具体金额和时间。不仅要知道要花多少钱,还要知道花在哪里。在每一项主要支出下做一个具体的清单,包括租金、存货(如果用现金支付)、设备、专业费用、办公用品、贷款利息、广告、汽车、设备维修、能源、分红等现金支出。

老板做现金流规划确实很难,但这是他应该做的最重要的事情之一。会计师史蒂夫·迈尔(Steve Mayer)说,在企业的未来规划中,除了业务规划和责任分配之外,最重要的是现金流规划。

改善收入来源

如果产品一生产就还,你永远不会有现金流短缺的问题。不幸的是,这是不可能的,但你仍然可以通过管理应收账款来改善现金流。

基本思路是加快原材料加工成产品,存货转化为应收款,应收款变现。以下是一些技巧:

1.给及时付款的客户打折;

2.鼓励客户达成预付款交易;

3.对不能支付现金的新客户进行信用调查;

4.尽可能清理旧的和过期的库存;

5.及时提供发票,如付款有减缓迹象,及时跟进;

6.跟踪客户的付款,识别和避免收款有困难的客户。对于这些收款困难的客户,制定货到付款(COD)政策是一个不错的选择。

管理应收账款

高销售额增长有时掩盖了许多问题。如果你在管理一个成长中的企业,你应该仔细检查支出。不要只沉迷于市场版图的开发。无论何时何地,当你看到业务费用的增长速度超过销售额时,你应该仔细检查每一项费用,看看你可以在哪里减少费用。以下是一些有效使用现金的建议:

1.善用贷款偿还条款。贷款30天能还的话,15天不还。

2.在付款日期的最后一天通过电子支付进行支付,这不仅可以为供应商付款,还可以让您获得更长时间的资金。

3.与供应商沟通,让他们知道你的财务状况。如果你偶尔拖延付款,你必须首先获得他们的信任和理解。

4.应仔细考虑是否给予已支付预付款的供应商优惠待遇。因为这会间接导致供应商财务压力加大,为了降低整体成本,不确定会做哪些调整。魔鬼藏在细节里。

5.选择供应商时,不要只关注报价最低的。有时候更灵活的付款方式比便宜的商品更有利于提高你的现金流。

资金短缺时如何生存

迟早会遇到现金不够的情况。这并不意味着你是一个失败的商人,你只是一个无法准确预测未来的普通企业家。

解决资金短缺的关键是尽快、尽可能准确地意识到这些问题。银行害怕急于借钱的贷款人。他们更愿意在你不急需的时候借钱给你,最好是提前几个月。当你因为规划不当而陷入短缺时,银行是不会好心救你的。

【/s2/】如果你有先见之明知道自己有一天会缺钱,你可以给自己的银行存款设置一个安全线。所以你可以在需要的时候提前借钱。在不急需的时候借钱要容易得多,所以在资金短缺之前划出一条安全线是非常重要的。

【/s2/】如果银行贷款难,考虑你的供应商。他们比银行更愿意让你的业务活下去,他们更熟悉你的业务。只要你提出要求,他们往往会给你很多优惠,这和大量低息贷款是一样的。如果你是一个好客户,他们知道你的财务状况,那就更好了。

考虑调解。有些钱几周甚至几个月都收不回来,但有些会计服务公司可以让你在同一天收回应收账款。你应该付给中介不超过15%的代理费。虽然你遭受了一些损失,但是你省下了很多繁琐的工作,不用借钱也能保持良好的现金流。

让您的优秀客户快速付款。说明情况或给予一些优惠待遇。别忘了付款期限超过90天的劣质客户。如果他们现在能支付,给他们一个较低的折扣。

也许你可以租一些资产来省钱,比如仪器、设备、电脑、电话系统,甚至办公家具。有些租赁公司租这些,但是不便宜,一旦你付不起,这些东西就会搬离你。

仔细选择您必须支付的账单。不要只付小账单,把别人放在一边。那些拿不到工资的员工很快就会跳槽。然后你要给重要的供应商付钱。然后问别人下次能不能一起交或者预付一部分。

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